Блог Евгения Константинова - Блог

ЦБ ОТКАЗАЛСЯ СТРАХОВАТЬ ДЕПОЗИТЫ МАЛОГО БИЗНЕСА

Thu, 23 Mar 2017 12:19:00 +0000

Сегодня, читая новости, мы с партнёрами наткнулись на информацию, которая нас совсем не обрадовала. Ну никак наше государство не планирует защищать малый и средний бизнес. Хотя это именно те, кто поднимает экономику страны и создают новые рабочие места для трудоспособного населения. "Рубим сук на котором сидим" - древняя индейская мудрость...

"Банк России пока не видит возможность начать страховать счета малого и среднего бизнеса в банках по той же модели, что действует для вкладов физлиц.

Об этом, как сообщает ТАСС, заявила в понедельник глава ЦБ РФ Эльвира Набуиллина. По ее словам, хотя введение страховки для малых предприятий было бы «стратегически верным», на такую меру ни у ЦБ, ни у банковской системы на данный момент денег нет. «Если мы увеличим обязательства системы, нужно понимать, за счет каких средств они будут финансироваться - либо это дополнительные взносы с банков, причем в объемах больше, чем это было, когда мы вводили страхование ИП. На наш взгляд, это будет иметь большие последствия для деятельности банков, а именно - может выразиться в росте стоимости кредита для всех экономических субъектов», - объяснила Набиуллина.

Другой вариант, по ее словам, - это эмиссия со стороны ЦБ. Такая практика активно применяется с 2014 года - регулятор печатает деньги для пополнения фонда страхования вкладов, истощенного многомиллиардными выплатами вкладчикам лопнувших банков. В 2016-м году печатный станок ЦБ пополнил запасы Агенства по страхованию вкладов на 400 млрд рублей. За два года общий объем задолженности АСВ перед регулятором вырос в 8 раз и осенью 2016 года достиг исторического рекорда в 820 млрд рублей.

«Нужно понимать эмиссионные последствия слишком большого увеличения кредитования. Мы сейчас считаем, что наш объем кредитов АСВ не подрывает его финансовую устойчивость. Мы понимаем, как АСВ будет возвращать эти кредиты, в том числе за счет регулярных платежей со стороны банков. Но увеличивать сейчас нагрузку на АСВ, на наш взгляд, преждевременно», - подчеркнула Набиуллина. Кроме того, добавила она, есть риски, что страховкой от государства начнут пользоваться фиктивные фирмы и компании-однодневки. «Достаточно сложно определить, где у нас реально малый бизнес, а где фиктивная компания и возможные злоупотребления», - посетовала Набиуллина, добавив, что процесс вычищения фиктивных компаний «активно идет», и окончательно «созреет через два-три года».

Напомним, малый бизнес стал де-факто главной жертвой зачистки банковского сектора, которую ЦБ проводит с 2013 года, отзывая лицензии и ликвидируя «потемкинские» банки. Как сообщил в прошлом году первый зампред регулятора Михаил Сухов, малые и средние предприятия потеряли более 400 млрд рублей в лопнувших кредитных организациях."

Источник: http://www.gd.ru/news/7155-qqn-17-m3-20-03-2017-tsb-otkazalsya-strahovat-depozity-malogo-biznesa?utm_source=letternews&ustp=F&utm_medium=letter%2cletter&utm_campaign=letternews_2017.03.23_top_of_gendir_readers_75000%2cletternews_2017.03.23_gendirtop_th_23_03_17_readers_73542&IdSL=1698307471&IdBatch=3111714

Обратили внимание на сумму в 400 млрд рублей? Это деньги предпринимателей (юрлиц), которые безвозвратно потеряны после закрытия банков у которых отобрали лицензию.

К сожалению наше государство пока не разработало инструмент, как нам защитить свои деньги. Но это не значит, что таких инструментов не существует! Защита есть! И она может быть в размере 100 %. Как для физических, так и для юридических лиц.

Если Вам нужна 100%-ая защита капитала, позвоните мне по телефону +7 (922) 049-67-30 или напишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

С уважением, Евгений Константинов!

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

РЕГИОНАЛЬНЫЙ СЕМИНАР В Г.ТЮМЕНЬ В ОТЕЛЕ "HILTON" 13.08.2016

Thu, 25 Aug 2016 06:36:00 +0000

Добрый день, уважаемые дамы и господа!

В честь юбилея наша компания провела праздничный семинар!

25 лет на Международном рынке и уже 5 лет в г.Тюмень!

Семинар состоялся в субботу 13.08.2016 в г.Тюмень в отеле "Hilton".

Из лекций семинара присутствовавшие узнали:

- об инновационных возможностях на международном рынке инвестиционных и банковских услуг;

- о новых современных стратегиях управления собственными деньгами;

- о возможности получения лучшего международного сервиса, находясь у себя дома;

- об эффективной защите средств от инфляции;

- о возможностях инвестирования в современном мире;

- о возможности создании фамильного капитала;

- о выгодной покупке жилья, авто в кредит под 5% годовых с возможностью оплачивать только % и только один раз в год;

- о новых возможностях Международного Бизнеса в сфере финансового консалтинга;

Каждому участнику данного семинара был вручён подарочный сертификат, который даёт право воспользоваться размещением в 5-ти звёздночных апартаментах. На выбор курортные комплексы в Испании, Объединённых Арабских Эмиратах и на Канарских островах. Сертификат на семью до 4-х человек.

На семинаре подвели итоги пятилетней работы в г.Тюмень. Каждый из вас может ознакомится с результатом работ финансовых консультантов.

Такие семинары будут проводится каждый месяц, так что если Вы не побывали в этот раз, у Вас есть ещё возможность.

Подробный фото отчёт по ссылке: http://blog-evgenija-konstantinova.mozello.com/galereja/params/group/32210/

Чтобы связаться со мной, звоните по телефону +7 (922) 049-67-30 или пишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

ИСТОРИЯ ИНВЕСТИЦИЙ №1 ИЛИ КАК МОЙ ЗНАКОМЫЙ ПОТЕРЯЛ 7 000 000 РУБЛЕЙ

Thu, 03 Mar 2016 11:05:00 +0000

История, рассказанная одним моим знакомым, назовём его А.. Решил он открыть своё дело. На дворе стоял 2014-й год. Чтобы не выдумывать велосипед, ознакомился на выставке с существующими бизнесами, которые продаются по франшизе. Заинтересовался ортопедическим оборудованием. Продавцы предоставляли пакет документов для открытия, маркетинг-план, сайт, техподдержку, оборудование, статистику продаж. Стоимость всей этой истории – 2 500 000 рублей.

2 500 000 рублей А. нашёл. Из них 1 500 000 рублей было своих, 1 000 000 рублей - заёмных. Хорошо, что занял у друзей и без процентов.

Франшизу купил, арендовал помещение, нанял продавцов, подал рекламу. В общем – открылся! Прошло два года. Больших доходов не было. Денег хватало только на то, чтобы оплатить аренду помещения, выплатить зарплату продавцам и закупить новый товар. Из кассы только однажды "выдернул" 50 000 рублей на свои нужды. Друзья попросили отдать долг – 1 000 000 рублей. Чтобы отдать заёмные деньги пришлось взять кредит в банке. Долг отдал, теперь должен банку 1 500 000 рублей. Кредит приходится отдавать из основной заработной платы. Работает юристом. Сейчас думает, что делать? Продолжать бизнес или закрывать и продавать оборудование? Но сегодня покупатели на его бизнес в очередь не стоят!

Что можно было сделать?

Первый вариант:

В 2014-ом году 1$ стоил 32 рубля. Значит его 2 500 000 рублей – это 78 000 $. Если бы эти деньги положить, например, в Сбербанк с доходностью 4% годовых на валюту, то с учётом капитализации в конце 2015-го года на счёте было бы 86 000 $. При курсе 1 $ = 73 рубля, у него на счёте было бы 6 280 000 рублей. Друзьям должен 1 000 000 рублей. Отдаёт и остаётся на руках 5 280 000 рублей. Чистая прибыль составила бы 3 780 000 рублей за два года или 1 890 000 рублей в год, или 157 500 рублей в месяц.

Второй вариант:

78 000 $ размещает в нашей управляющей компании InnovativeSecurities. Доходность в 2014-ом году в нашей компании составила 13,16 % годовых на валюту. Т.е., с учётом ежемесячной капитализации в конце 2014-го года у него на счёте было бы около 90 000 $. В 2015-ом году, в кризис, доходность составила 6 % годовых на валюту. Т.е., с учётом ежемесячной капитализации в конце 2015-го года у него на счёте было бы около 96 500 $. При курсе 1 $ = 73 рубля, на его счёте в переводе на рублёвую массу было бы 7 044 500 рублей. Чистая прибыль составила бы 4 544 500 рублей за два года или 2 272 000 рублей за год, или 189 000 рублей в месяц.

Я думаю - это лучше, чем ничего?!

Вот такая вот математика!

Вопрос – нужен ли нам, хотя бы иногда, советник в области финансов?

Ответ очевиден! Лучше учиться на чужих ошибках! Не правда ли?!

Чтобы связаться со мной, звоните по телефону +7 (922) 049-67-30 или пишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

СОСТОЯНИЕ 62 БОГАТЕЙШИХ ЛЮДЕЙ

Sat, 20 Feb 2016 09:53:00 +0000

Количество денег у самых богатых людей всегда было интересной темой. Недавно опубликованный отчет демонстрирует, что у 62 богатейших людей денег столько же, сколько у половины жителей планеты. Давайте взглянем на точные цифры и рассмотрим другие интересные факты.

Statista составила график на основании данных, собранных Oxfam. Он показывает, что за период с 2000 года наименее обеспеченные 50% жителей планеты (а это 3,5 млрд. людей!) утроили свое богатство, однако начиная с 2010 года оно падает. В это же время состояние богатейших 62 человек также почти непрерывно росло, и в прошлом году эти две величины сравнялись.

Стоит также отметить, что обогащение наиболее состоятельных людей происходит быстрее, чем рост материального благосостояния беднейших 50%. В 2014 году 80 наиболее состоятельных человек владели тем же количеством денег, что и беднейшие 50%, сейчас это только 62.

И где все эти деньги? Трудно сказать точно, но по данным другой статистики оказалось, что США лидируют по количеству миллионеров. В Америке их 15,7 миллиона. Более того, если сложить 14 стран, следующих после США по количество миллионеров, то они лишь с трудом смогут догнать лидера. С другой стороны, Китай уже завоевал лидирующую позицию по количеству миллиардеров: их там 596, в то время как в США «лишь» 537. Одно можно сказать наверняка: самые богатые люди имеют ряд инвестиций, среди прочего в компании, акции которых торгуются на фондовых биржах, и, как показывают цифры, такие инвестиции являются отличной идеей.

Где на самом деле находятся эти деньги — это другой вопрос. В том же отчете отмечается, что 7,6 триллионов долларов находятся в офшорах, что превышает совокупный ВВП Великобритании и Германии. Мы уже писали о налоговых гаванях и о том, как работает эта система в крупнейших компаниях мира.

Вообще, многие считают, что вся эта ситуация представляет собой насущную проблему, поскольку финансовое неравенство усиливается. Но в то же время в мире постоянно увеличивается средний класс. В 2009 году средний класс насчитывал 1,8 млрд. человек, в то время как по прогнозам он составит 3,2 млрд. в 2020 г. и 4,9 млрд. в 2030 г.

Источник информации: blog.innovativesecurities.com

Чтобы связаться со мной, звоните по телефону +7 (922) 049-67-30 или пишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

ПОРА НАЧИНАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Fri, 12 Feb 2016 13:15:00 +0000

Новый год начался с серьезной коррекции на рынках, на 10-20%, но сейчас, возможно, лучшее время для инвестирования. Неопытные инвесторы в таких ситуациях часто начинают паниковать, поскольку боятся потерять свои деньги. Они пытаются продать все, что у них есть, но истинный инвестор мыслит совершенно иначе.

Глобальный рынок иногда слишком остро реагирует на некоторые изменения, и так произошло в этом году. Более того, во многих аспектах нет ничего нового: всего того, что до сих пор случилось, уже давно ждали. Мы тоже утверждали, что год начинается мрачно, но то, что произошло, на самом деле не является чем-то новым. Цены на нефть и на другие сырьевые товары падают в течение некоторого времени, и возможен разворот динамики. Падение на бирже в Китае также продолжается уже в течение некоторого периода.

Тем не менее, все это могло повлиять на членов Американской Ассоциации Индивидуальных Инвесторов (AAII). По данным недавнего исследования, доля пессимистов среди членов Ассоциации на самом высоком уровне в течение года. Тем временем, по данным очередного исследования Bank of America, инвестиционные компании держат 5,4% своих портфелей в денежных средствах, что является самым высоким показателем за последние 43 месяца. Причина, возможно, та же: люди сейчас не настолько верят в акции и другие инструменты.

С другой стороны, восходящий тренд индекса S&P 500, начавшийся в 2009 году, еще не закончился, хотя и произошло некоторое изменение настроения. Если посмотреть на динамику индекса за последние полгода (или, возможно, год), то мы увидим продолжительную коррекцию, а не резкое падение. Тем не менее, это приводит нас к выводу: рынки растут, но иногда возникают небольшие пузыри и происходят падения.

Business Insider утверждает то же самое. «Мы изучили динамику S&P 500, следующую за 20 худшими месяцами в послевоенное время, и обнаружили, что, как правило, после таких неудачных месяцев динамика довольно резко восстанавливается», — сказал Брайан Бельски из BMO Capital.

Поэтому такие периоды отлично подходят для инвестирования. Конечно, существует вероятность дальнейшего ослабления рынков, но в целом подъем более вероятен, а главное правило инвестирования — покупай дешево, продавай дорого. Также для обеспечения надежности важно всегда помнить о надлежащей диверсификации и думать об инвестициях в долгосрочном плане, поскольку это повысит вероятность того, что наши сбережения принесут прибыль.

Отказ от ответственности: этот анализ служит для общей информации и не является рекомендацией купить или продать какую-либо ценную бумагу. Поскольку любая инвестиция связана с некоторым риском, главной основой нашей деловой политики является диверсификация с целью свести к минимуму угрозы и получить максимальную прибыль. Это является важным при рассмотрении любой инвестиции.

Источник информации: blog.innovativesecurities.com

Чтобы связаться со мной, звоните по телефону +7 (922) 049-67-30 или пишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

КАК КУПИТЬ КВАРТИРУ БЕЗ КАБАЛЬНОЙ ИПОТЕКИ

Fri, 22 Jan 2016 11:24:00 +0000

На всякий случай, если кто-то сам не считал разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.

Итак, берём калькулятор (а лучше Excel), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 20 января 2016, для города Тюмень. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. "свободный рынок" уже практически везде "сам отрегулировал" соотношения между стоимостью жилья и его арендой.

Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в этом расчёте.

Дано:

2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старым холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной. Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир – 2 600 000 рублей. Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2 500 000 рублей.

Стоимость аренды квартиры – 17 000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета. Сначала риэлторы хотели 18 000, но в итоге с хозяином сошлись на 17 000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг.

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2 500 000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев). Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375 000 рублей, а затем:

1) или выплачивать по 38 068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;

2) или выплачивать по 30 635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2 068 228 или 4 852 432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет.

В моём случае хозяин квартиры заявляет, что коммуналка обходится ему в районе 7 500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в

ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг. Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5 000 рублей. Для двухкомнатной квартиры в нашем городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты. Теперь прибавляем эти 5 000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:

1) мы должны будем платить по 43 062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;

2) нам придётся выплачивать по 35 635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному. Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду. Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде". Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО:

1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375 000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;

2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43 062 или 35 635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте, что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа! Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17 000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё. Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

И вот что мы получаем в результате.

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375 000 рублей которые не отдали на первый взнос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

Год 1:

(43 062 – 17 000) * 12 = 312 744 + накоплений 375 000 = 687 744 рублей или

(35 635 – 17 000) * 12 = 223 620 + накоплений 375 000 = 598 620 рублей

Год 2:

687 744 + 312 744 = 1 000 488 рублей или

598 620 + 223 620 = 822 240

Год 3:

1 000 488 + 312 744 = 1 313 232 или

822 240 + 223 620 = 1 045 860

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312 744 или 233 620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки". Кому лень считать, сообщаю: вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100 000 рублей у вас останется. С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640 228 и 2 812 432 рублей соответственно (умножаем 17 000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы

предполагавшейся переплаты). При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай! Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению. Если возникнут проблемы с деньгами, с работой, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели), но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу. Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные). Вся лирика, активно навязываемая банками в том, что мы вроде "живём в своём жилье", "уже можем делать ремонт", "не надо ютиться по съемным квартирам", но как только у вас возникнут проблемы с платежеспособностью, то банк очень быстро покажет, в чьей квартире вы живёте. Всё это на не более, чем иллюзия! Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по которому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Ещё немного о росте цен и процентах.

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия капиталистической системы. Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижимости, а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений. Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

Начало первого года:

кидаем на депозит 375 000, сэкономленные на первом взносе.

Год 1 закончился:

у нас в банке лежит 375 000 * 1,1 = 412 500 к которым прибавляется

(43 062-17 000) * 12 = 312 744 накоплений и получается

412 500 + 312 744 = 725 244 или

412 500 + 223 620 = 636 120

Год 2:

725 244 * 1,1 + 312 744 = 1 110 512 или

636 120 * 1,1 + 223 620 = 923 352

Год 3:

1 110 512 * 1,1 + 312 744 = 1 534 308 или

923 352 * 1,1 + 223 620 = 1 239 307

Год 4:

1 534 308 * 1,1 + 312 744 = 2 000 482

или

1 239 307 * 1,1 + 223 620 = 1 586 858

Год 5:

2 000 482 * 1,1 + 312 744 = 2 513 151 - Оно?

или

1 586 858 * 1,1 + 223 620 = 1 969 164

Год 6:

Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире. Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20 900 в месяц).

Год 7:

Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2 628 670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21 000 рублей в месяц.

Вот такая незамысловатая математика.

15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров. Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

Чтобы связаться со мной, звоните по телефону +7 (922) 049-67-30 или пишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

ЭТО НЕ КРИЗИС - ЭТО ДРУГАЯ РЕАЛЬНОСТЬ!

Thu, 14 Jan 2016 14:05:00 +0000

Это не кризис – это другая реальность!

2015 год каждый из нас прожил, думая, что он живёт в кризис. Весь наш предыдущий опыт подсказывал нам, что это так и есть. Ведь мы умеем переживать кризисы. Мы пережили его в 1998 году, мы пережили кризис 2008–2009 года и до последнего думали, что надо пережить 2015. Просто пережить – и все наладится. У каждого из нас наладится – в разной степени, но точно наладится.

Нам казалось, что вот-вот – и цена на нефть будет расти, и курс доллара, экономика каким-то необъяснимым способом начнёт дышать, денег в нашем кармане станет как-то больше. В общем, все как-то выправится и станет легче.

Но я уверен, что надежды и ожидания каждого из нас на лучшее не оправдаются никак.

Это не кризис, когда в 2015 году стало плохо, в 2016 году станет лучше, а в 2017 уже все более-менее наладится, просто надо только дотерпеть. Это наступление абсолютно другой реальности нашей жизни.

И эта другая реальность для всей нашей страны, для каждого из нас – всерьёз и надолго. И она не рассосётся сама собой за пару лет в силу изменения конъюнктуры на мировых рынках или каких-то изменениях в модели управления нашей страной. И это довольно печальная новость, ведь эта реальность рисует довольно безрадостные перспективы для каждого человека в нашей стране, ведь все мы находимся в той или иной степени в одной телеге, которая едет по очень глубокой колее в направлении, которое нам, мягко говоря, не нравится. А выскочить из глубокой колеи, в которой мы сидим и катимся, потребует очень много усилий большого количества людей. Без гарантированного результата, но с гарантированными сложностями.

Первым шагом для того, чтобы выскочить из колеи, должно быть осознание того, кто мы на самом деле и где мы находимся.

Но наблюдая за своими собственными ощущениями и приобретёнными за последние годы привычками и образом мысли, общаясь за последний год со многими абсолютно разными людьми в абсолютно разных ситуациях, чувствуя настроения большого количества людей, с которыми я работаю и для которых работаю, я понимаю, что мы за эти годы серьезно потеряли адекватность восприятия того, кто мы на самом деле, где мы находимся и что нам – каждому из нас – нужно делать.

Как почти каждый из нас потерял адекватность восприятия реальности

За последние 15 лет мы как-то ненавязчиво так привыкли к тому, что у каждого у нас все должно становиться лучше: бизнес должен расти, зарплаты должны быть больше, отпуска и праздники дольше, жизнь легче, а перспектива ярче. Конечно, бывают временные, чисто конъюнктурные и не зависящие от каждого из нас сложности, но фундаментально у каждого должно быть лучше, чем вчера. Именно ДОЛЖНО быть лучше. Независимо от того, какие усилия каждый из нас прикладывает, независимо, в какой организации и на кого и для чего он работает.

Даже сейчас каждый из нас, ощутив на себе новую и отрезвляющую экономическую реальность, все равно продолжает жить старыми представлениями о том, как было хорошо в предыдущие «золотые» годы, и каждый живет надеждой на то, что все само собой рассосётся и пойдёт к лучшему.

Многие крупные бизнесмены, заработавшие свои состояния в период расцвета нашей экономики 2000 – 2008 годов до сих пор находятся под впечатлением своих собственных, но предыдущих успехов и верят в свою собственную удачу и предпринимательский талант. И не понимают, почему у них сейчас ровным счетом ничего не выходит, хотя они делают все то же самое, что и тогда, когда это приносило им рост бизнеса и собственного благосостояния. В те «жирные» годы, оказавшись в правильном месте и в правильное время, многие заработали очень приличные деньги, думая, что это их заслуга и их предпринимательский талант. Но тогда росло везде и многие даже критические ошибки прощались фантастическими по сегодняшним меркам темпами роста. И они настолько уверовали в свой предпринимательский талант, что продолжают думать, что все, к чему они прикасаются сейчас, тут же должно расцвести буйным цветом. А оно не расцветает. Более того, созданное и расцветшее в предыдущие годы почему-то засыхает и скукоживается. Потому что текущая ситуация не прощает ошибок и «родовые травмы» у уже функционирующих компаний в виде неэффективности управления уже не прощаются внешней средой.

Многие менеджеры крупных государственных и не только государственных, да и не только крупных компаний, с удивлением наблюдают, как бизнес, которым они управляют так же эффективно (как им кажется), не то, что стагнирует – он серьёзно падает. И будет продолжать падать. И только чудо может развернуть эту печальную тенденцию. Но чуда не происходит, и надежды на чудо отодвигаются каждый раз по мере того, как реальность только ухудшает прогнозы.

Многие честно ходящие на работу и делающие изо дня в день одно и тоже сотрудники больших и не только больших компаний, привыкшие к регулярным повышениям зарплаты и практически гарантированным бонусам тоже с удивлением и серьёзной обеспокоенностью наблюдают, как их до этого вроде бы комфортные компании почему-то меняют свою кадровую политику и не индексируют зарплату. Бонусы почему-то теряют свой гарантированный статус, да и сама работа перестаёт быть гарантированной. Многим кажется, что это происходит только в той компании, в которой каждый из нас сейчас работает, и поэтому ощущение несправедливости только возрастает. Потому что предыдущий опыт подсказывает: почти везде, где он до этого работал, все происходило «по-человечески». Многим кажется, что им должны быть благодарны только за то, что он ходит на работу за эту зарплату, и требовать от него большего за эти деньги – просто неприлично.

В довольно ощутимо выросшей за последние годы армии госслужащих ситуация даже серьезнее, чем в бизнесе. Ожидания и требования к своему работодателю – государству – ещё выше. Конечно, ведь это самый богатый и самый социально ответственный в стране работодатель. Если требования к этому работодателю только растут, то требование к самим себе по эффективности своей работы – они не то что не растут, они деградируют. С учётом того, что возможности измерения эффективности и результативности работы каждого в госсекторе гораздо ниже, чем в бизнесе, трудно поддерживать и повышать уровень требовательности. На этом фоне ещё труднее «приземлять» уровень ожиданий сотрудников госаппарата от своего работодателя.

При этом все проблемы не в нас, а в других.

Ведь каждый из нас очень хорошо умеет подмечать всю неэффективность и бездарность управления и действий у других, но в отношении лично себя адекватность восприятия критически снижается.

Так мы и живём – в критическом восприятии всего вокруг, за исключением адекватного и критического восприятия главного – самого себя и того, что делает каждый из нас, чтобы заработать себе на жизнь.

Почему мы потеряли адекватность – пять сформировавшихся мифов в наших головах

Почему мы потеряли собственную адекватность и всерьез недооцениваем суровость текущей реальности прежде всего по отношению к каждому из нас? У каждого из нас в разной пропорции за эти годы сформировались и глубоко укоренились пять мифов, которые мешают нам адекватно воспринимать окружающую нас экономическую действительность. А люди, которые теряют адекватность в восприятии, находятся в серьезной опасности, массовая потеря адекватности – это гораздо более серьезная опасность.

Первый миф – мы считаем, что это мы сами все заработали, но это в значительной мере лишь результат удачной конъюнктуры

Мы на протяжении последних пятнадцати лет стали зарабатывать очень приличные деньги для нашего уровня развития экономики и чрезмерно приличные для того уровня, что каждый из нас делает, приходя каждый день на работу.

Я не имею ввиду только крупных предпринимателей или руководителей больших компаний. Я имею ввиду каждого из нас, кто живет в этой стране. При этом всем нам казалось, что это именно нами заработанные деньги. Значительная часть из нас смогла регулярно и с большим удовольствием покупать за отнюдь не деревянные уже рубли всякие иностранные товары, автомобили, одежду и даже продукты питания, ездить за границу и чувствовать себя там вполне комфортно. Приличная часть из нас чувствовали себя за границей непринужденно в любой, даже очень дорогой, стране (ещё бы! В Москве цены-то такие же или даже выше, – с гордостью говорили мы, приезжая в Лондон или Токио).

В условиях роста доходов мы стали меньше работать и больше отдыхать, даже количество официальных праздников и выходных дней за эти пятнадцать лет увеличилось. За этот период выросло целое поколение менеджеров и работников разных уровней, которые все это воспринимают как должное, как сложившийся порядок вещей. А целое поколение тех, кто помнит ещё тяжёлые 90-е годы, уже забыло об этом, обросло привычками и даже успело «устать» от работы.

Суровая реальность

Все эти годы мы зарабатывали, на самом деле, не заработанные нами самими деньги. Я имею простую и банальную причину утверждать, что мы эти годы улучшали каждый своё благосостояние без адекватных для такого роста благосостояний усилий. Это цены на нефть. Последние 15 лет были периодом высоких цен на нефть, и наша страна – и каждый из нас – была одним из главных бенефициаров. Доходы государства, населения, бизнеса росли как на дрожжах. Экономика, накачанная новыми приходящими свыше деньгами, росла и росла. Просела, конечно, в 2008 году, но потом быстро отскочила и продолжила рост, пусть и меньшими темпами.

Все это создавало ложное ощущение, что это мы сами зарабатываем столько денег и это благодаря нам и нашим усилиям растёт наше личное благосостояние. Но положа руку на сердце, минимум 60, в среднем 90, а порою и 99% всего того, что заработано – это благодаря чрезвычайно удачной для всей страны конъюнктуре, сложившейся в эти годы. Но мы уже так привыкли ко всему тому, что дают нам эти не заработанные нами деньги. Потому что мы приобрели кучу привычек их тратить. Суровая правда жизни такова, что по мере роста доходов привычки тратить деньги развиваются быстрее, чем сами доходы, потому что люди начинают тратить деньги даже те, которые они ещё не заработали. Многие из нас потратили авансом даже все будущие прибавки к зарплате или росте доходов от бизнеса, ожидая, что они их обязательно получат. Обросли квартирами и дачами, купленными в ипотеку (не дай Бог валютную), дорогими не по доходам машинами и всякими другими вредными для кошелька, но такими приятными, привычками.

Но суровая реальность такова, что при прежнем уровне личных усилий такого роста да и вообще роста личных доходов не происходит и точно не произойдёт. А без изменения своих привычек разрыв между доходами и расходами будет только нарастать. В 2015 году мы только начали ощущать это на себе, но ещё была надежда, что все изменится к лучшему уже как-то скоро. Цены на нефть не вырастут, ребята. Упасть могут, а вырасти до того уровня, чтобы стало значимо лучше, – не вырастут в ближайшие годы. Вот такая суровая реальность. Источники роста своего благосостояния нужно искать в другом месте.

Второй миф – мы считаем, что ключ большинства наших проблем – это наше неэффективное государство, но это далеко не так

Нам сильно мешает наша отчасти общечеловеческая, отчасти национальная, отчасти исторически приобретённая склонность к тому, чтобы обвинять государство во всех наших личных проблемах. Наше государство для многих из нас – отличное и находящееся вне нашего контроля оправдание большинства наших проблем с ростом нашего личного благосостояния. Растущая неэффективность одного из главных институтов, ответственного за рост благосостояния граждан, конечно, является серьезной проблемой и ограничителем для каждого из нас. Но так ли велико его влияние с точки зрения роста доходов каждого из нас?

Суровая реальность

На самом деле, мы серьезно гипертрофировали роль нашего российского государства и его негативное влияние на наше личное благосостояние, потому что так проще искать оправдание своим собственным проблемам. Конечно, само наше государство своей патерналистской по отношению к гражданам и своей снисходительно пренебрежительной по отношению к бизнесу политикой само виновато в этом. Но мы же сейчас говорим про каждого из нас.

И у меня есть четкое убеждение: государство в значительном количестве случаев к нашим проблемам имеет косвенное и уж точно второстепенное отношение. Бизнесу порою стыдно признать, но государство при всей своей неэффективности за эти пятнадцать лет гораздо бережнее относилось к деньгам, свалившимся на него от высоких цен на нефть, чем большая часть из нашего, например, крупного бизнеса.

В общем, суровая реальность такова, что мы своими действиями гораздо больше определяем наше собственное будущее и наше благосостояние, чем наша власть. Хотя всегда хочется думать наоборот. Так проще жить, но от этого денег у каждого из нас не прибавляется.

Третий миф – мы считаем, что мы уникальны и исключительны, но это глубокое заблуждение

Мы за эти годы снова поверили в свою уникальность и исключительность. У нас самая большая страна, у нас очень много нефти и газа, у нас атомная бомба и мы вообще круты и брутальны. Все это, конечно, правда. Но все, что можно, от этого мы уже получили. И даже больше, чем могли ожидать.

Мы настолько уверовали в свою российскую исключительность и уникальность во всем – в том, как мы управляем, начиная со страны, крупных предприятий и заканчивая небольшими компаниями. Мы очень верим в душе в масштабность нашего внутреннего рынка, объема нашего экономического влияния и привлекательности для инвесторов. Российской спецификой и историческим наследием мы оправдывали и продолжаем оправдывать неэффективность в управлении, грубые инвестиционные ошибки, низкую производительность труда и многое-многое другое. И любой западный даже чрезвычайно положительный опыт требует серьёзной адаптации к российской специфике.

Мы настолько уверовали в свою российскую исключительность и уникальность во всем – в том, как мы управляем, в очень серьезные размеры нашего внутреннего рынка, привлекательность для инвесторов и наше экономическое влияния, по крайней мере в странах, которые рядом с нами. Конечно, в публичной риторике мы все эти постулаты как бы подвергаем сомнению, но в глубине души мы думаем, что это так.

Суровая реальность

На самом деле, большая часть из этого уже не то чтобы играет на будущий рост нашего благосостояния – теперь будет играть против этого. Потому что большая страна – это большие издержки, много нефти и газа не дают ничего больше того, что мы имеем сейчас, к тому же сейчас надо инвестировать, чтобы сохранить свои позиции на этих рынках, содержание армии и всех этих бомб, ракет и всего остального стоит денег, а крутизна и брутальность на политической арене обходятся очень недёшево.

Наш рынок в мировом масштабе и так довольно небольшой, а за последний год ещё и сократился для остального мира минимум раза в два.

Наша российская специфика в управлении – это настоящий миф и способ объяснить российскими менеджерами свою неспособность внедрять лучшие бизнес-практики с достойным качеством у нас в стране.

Наше качество управления, культура производства и производительность труда кардинально ниже тех же постоянно высмеиваемых нами «тупых, обленившихся и ожиревших» американцев, которые просто делают нас по всем пунктам. Мы по этим показателям оказываемся на уровне тех, о ком мы всегда так пренебрежительно думаем – на уровне не самых развитых африканских государств. Но нам очень приятно думать, что мы на самом деле умные и крутые. Можно и дальше продолжать об этом думать в том же духе. Но денег это каждому из нас точно не прибавит.

Теперь сделайте это упражнение по переосмыслению уникальности и исключительности не про страну, а про себя любимого.

Четвёртый миф – мы думаем, что нам нужна стабильность, но она наш самый главный враг

Мы все хотим и интуитивно и сознательно ищем стабильности. На уровне всей страны мы боремся за стабильность, при опросах в любой компании один из первых пунктов, который беспокоит сотрудников и им категорически не нравится, – это постоянные изменения и отсутствие стабильности. Всем нам очень хотелось закрепить такое порою приятное сложившееся статус кво, постоянно расти в доходах и при этом чувствовать себя абсолютно уверенным в своём будущем. Этого хотят слишком много народу – наша власть, крупные бизнесмены, уже застолбившие свою «поляну» на этом празднике жизни, менеджеры всех уровней, которым хотелось бы меньше стресса и больше сохранения своего статус-кво и простые сотрудники любых компаний. Ведь все изменения – это сплошной геморрой с неочевидным результатом, но с очевидными сложностями.

Суровая реальность

Мир кардинально меняется вокруг нас. Меняются модели ведения бизнеса и вообще управления большими и малыми системами, становятся доступны другие технологии, глобальные игроки из одних индустрий вторгаются на традиционную поляну других индустрий и побеждают. Меняются целые сферы жизни и целые отрасли. Социальная жизнь каждого из нас десять лет назад кардинально отличается от того, что происходит сейчас, благодаря Facebook и другим социальным сетям, целые традиционные отрасли, такие как транспорт сейчас кардинально меняются под воздействием технологий, которые приносят Uber, Gett и прочие абсолютно новые игроки на рынке. И это только начало.

И эти компании не только меняют жизнь того, для кого они работают, меняя жизнь их Клиентов и делая её удобнее и дешевле. Но они и управляются внутри и развиваются совершенно по-другому, нежели чем традиционные компании, у которых на глобальное развитие и международный масштаб уходят долгие десятилетия.

И скорость этих изменений нарастает, а глубина трансформации увеличивается кардинально.

Мы с одной стороны на себе чувствуем эти изменения, поскольку сами являемся их пользователями и Клиентами, но почему-то твёрдо считаем, что для нашей жизни и на своей работе это к нам отношения не имеет. Мы продолжаем эксплуатировать старые бизнес-модели управления, мы продолжаем эволюционно улучшать (в лучшем случае) наши сформировавшиеся десятилетия назад системы, мы на своём рабочем месте продолжаем делать зачастую абсолютно бессмысленную и тупую работу. Стремясь к стабильности и раздражаясь и волнуясь по поводу каждого изменения, которое происходит у нас на работе или в жизни.

Суровая реальность такова, что тот, кто ищет стабильности не получит роста личного благосостояния. Более того, те, кто ищет стабильности и не дай Бог находит её, точно потеряют. Рано или поздно. Скорее рано. Потому что мир меняется, и если ты не меняешься вместе с ним – оказываешься на обочине.

Пятый миф – мы думаем, что в стране дефицит кадров, но у нас все наоборот

В нашем обществе за эти годы сложилось большое предубеждение, что у нас дефицит рабочей силы и кадров вообще. Демографическая дыра в падении рождаемости начала 90-х годов и повышенный уровень ухода на пенсию поколения 50-х годов, когда был бум рождаемости, создавал на протяжении этих лет ощущение надвигающегося дефицита кадров. Увеличение количества выходных дней – только в 2016 году количество выходных дней, помимо отпусков и стандартных выходных, составляет чуть ли не 31 день – тоже создаёт искусственное ощущение дефицита. Мы стали меньше работать в принципе за эти годы и потребность много работать у нас тоже поубавилась. А так или иначе растущая экономика при отсутствии каких-то серьезных сдвигов в производительности труда требовала новых рабочих мест. Государство тоже внесло серьезную лепту в формирование ощущения дефицита – госсектор увеличивался по мере того, как государство могло себе позволить тратить больше и нанимать больше людей. Именно государство было самым растущим, и самым богатым, и социально-ответственным, и наименее требовательным работодателем за эти пятнадцать лет.

Если подводить итог – все, что происходило за эти годы создавало ощущение тотального дефицита кадров. Что создавало у каждого из нас не совсем адекватное восприятие (это я смягчаю формулировки) собственной значимости и востребованности.

Суровая реальность

Реальность такова, что дефицит кадров – это абсолютный фейк в новых экономических условиях. Это очень опасное заблуждение. У нас колоссальный избыток людей, людей, неэффективную загрузку которых не может себе позволить бизнес, государство и текущая экономическая ситуация в целом.

У нас колоссальный избыток людей, которые не создают стоимости для того, на кого они работают, то есть для работодателя. И здесь проблема не только в самих людях, но и в качестве работодателей, загружающих своих сотрудников бесполезной в конечном счете работой.

У нас колоссальный избыток людей, которые не создают стоимости для клиентов, которые, собственно, и платят за всю эту неэффективность в том или ином виде.

Наша потрясающая неэффективность, почти бесконечное количество уровней управления, бессмысленные ежедневные действия, которыми занимаются сотни тысяч (думаю, что не маленькие миллионы людей), которые могут быть легко автоматизированы или сделаны совершенно по-другому, создают колоссальный избыток бесполезных в текущем варианте их использования людей.

Проблема в том, что каждый из нас, делая каждый день бессмысленную и неэффективную работу или загружая бессмысленной и неэффективной работой других людей, убивает наши надежды на рост собственного благосостояния. И не только собственного.

У нас, на самом деле, есть жесточайший дефицит одной крайне немногочисленной, но очень важной категории людей. Это люди, которые понимают, в каком состоянии мы находимся. Эти люди не питают иллюзий по поводу своей исключительности и эффективности. Это люди, которые открыты изменениям и своими действиями и полной самоотдачей хотят и могут поменять эту реальность. Их количество, к сожалению, становится все меньше, а настоящая, но пока точно не осознанная обществом, потребность в них становится все больше. Если бы у нас хотя бы один на 1000 был таким – мы бы за довольно короткий в исторической перспективе срок трансформировали текущую суровую реальность в яркое и светлое будущее. Но вот здесь мы в жутком дефиците. И это главная проблема нашей страны.

Что каждому из нас делать со всем этим?

Для начала каждый из нас, кто по-настоящему хочет делать свою личную жизнь лучше, должен осознать и принять вышеизложенное. Хотя бы на 80%. Это необходимое, но безусловно недостаточное условие для каждого.

Это крайне болезненный процесс переосмысления собственного прогресса за последние пятнадцать лет, своей роли и места в цепочке создания стоимости, своих реальных перспектив на будущее. Трезво посмотреть правде в глаза, особенно про себя любимого, – это, поверьте, непростое упражнение.

Это займёт какое-то время, но если это не произойдёт быстро, то, боюсь, с вами не произойдёт уже никогда либо произойдёт слишком-слишком поздно. Поэтому подумайте об этом прямо сейчас.

Ну и крайне рекомендую не останавливаться исключительно на переосмыслении, рефлексии, ностальгировании и самобичевании, а сосредоточиться на действиях в соответствии с осознанным. Если у Вас получится, то тогда и себе, и другим поможете. И дефицит тех людей, которых нам так действительно не хватает, возможно сократите.

Что делаю сам?

Уже в прошлом 2015 году я провёл над собой довольно серьёзную внутреннюю работу, переосмыслив собственные результаты и достижения, собственное место в этой новой для меня реальности. И в общем взглянул по-новому, что происходит вокруг меня в нашей жизни. Это было непростое упражнение. Но когда это сделаешь, много становится понятным и даже очевидным. О том, что я собираюсь делать в новой реальности и лично, и в новом бизнесе, который продвигаю, буду писать в 2016 году. Глядишь, и вы для себя что-то почерпнете и используете для себя.

Желаю всем роста личного благосостояния, которое не пришло свыше, а создано именно вами.

Чтобы связаться со мной, звоните по телефону +7 (922) 049-67-30 или пишите на почту evgeniikonstantinov72@gmail.com.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ

РУБЛЬ УПАЛ К ДОЛЛАРУ В 120 ТЫСЯЧ РАЗ!

Thu, 07 Jan 2016 11:00:00 +0000

"Грядет реальный бунт среднего класса, который пустили под нож"

Экономист Владислав Жуковский о том, почему 2015 год стал годом «деградации, разложения и распада», а нынешний будет еще хуже

«80 процентов россиян через 1,5 - 2 года окажутся в состоянии хронической бедноты», — считает известный экономист Владислав Жуковский. В интервью «БИЗНЕС Online» он поделился своими крайне мрачными рассуждениями о том, что нынешний кризис в России самый серьезный со времен гражданской войны, а нынешний экономический курс только ускоряет «гибель «Титаника». При этом надежд на то, что нефть опять подорожает и все будет по-прежнему, практически нет.

Владислав Жуковский: «2015 год — это год окончательного дефолта ресурсно-сырьевой модели роста без развития»

«НАША ЭКОНОМИКА ПРОВАЛИВАЕТСЯ НА ВСЕ НОВОЕ ДНО»

— 2015 год подходит к концу. Каким он стал, по вашему мнению, для российской экономики? Какие события стали ключевыми?

— Все, что происходило с 2011 - 2012 годов, закономерно развивалось в 2015-м. Экономика начала затухать и впадать в кризисное состояние еще три-четыре года назад. Уже тогда на фоне стабильно высоких цен на нефть стали затухать продажи товаров длительного пользования, падали темпы роста экономики, инвестиций, промышленного производства. Собственно, системный кризис, проявлявшийся в 2011 - 2012 годах, в открытую фазу перешел в 2013 - 2014-х, а 2015-й стал очередным годом деградации, разложения и распада.

«Титаник» тонет, уверенно идет на дно. Рулевые в рубке вместо того, чтобы латать дыры, откачивать воду и пытаться хоть как-то перекрыть перегородки и задраить люки, делают все наоборот, только ухудшают ситуацию в реальном секторе, в малом бизнесе, с доходами населения. Поэтому 2015 год — это год окончательного дефолта ресурсно-сырьевой модели роста без развития, окончательный провал в бездну низкопередельной экономики трубы. Наша экономика есть некая ресурсно-сырьевая, феодально-олигархическая, офшорно-компрадорская форма капитализма в примитивной его форме первичного накопления капитала. Мы даже до сих пор в западное понимание капитализма не вошли, находимся в подвешенном состоянии между рабовладельческим, первобытнообщинным и феодальным строем. Наша экономика проваливается на все новое дно.

— Как вы знаете, министр экономического развития Алексей Улюкаев утверждает, что дно кризиса уже пройдено. Или дно еще где-то ниже?

— Я не вижу смысла комментировать слова Улюкаева, Силуанова, Набиуллиной, Шувалова, Медведева, кого угодно. Кто-то за слова, сказанные министром или замминистра, понес ответственность? Кто-нибудь из этих людей компенсировал триллионные убытки для российской экономики, колоссальные убытки для карманов простых россиян, домохозяйств, для бизнеса? Эти люди меняют свои точки зрения по 15 раз на день. Они 1,5 - 2 года назад говорили, что нефть не будет дешевле 100 долларов, потом — ниже 80, потом — 70, потом — 50 и 40, а теперь уже и 30 долларов. Люди в зависимости от своего умонастроения, от того, с какой ноги встали, от того, как ярко светит солнце на небе, меняют свои прогнозы, официальные оценки, точки зрения и рекомендации. Как можно всерьез комментировать заявления тех людей, чьи прогнозы ни разу не сбылись за последние 4 - 5 - 10 лет?

С 2008 года прогнозы ни по инфляции, ни по росту экономики, ни по оттоку капитала, ни по обменному курсу рубля вообще не сбываются. Вспомните, в марте-апреле 2014 года, когда я и другие мои коллеги Степан Демура, Михаил Делягин, Сергей Глазьев говорили, что эпоха дорогой нефти закончилась, она будет дешеветь, у рубля колоссальный потенциал падения, нам эти люди объясняли, что дешевле 35 - 36 рублей за доллар рубль падать не может, что покупать валюту по 36 - 37 рублей ни в коем случае нельзя, что дно позади, экономика ни в какой депрессии не находится. Это все равно что комментировать то, о чем бабушка сказала на лавочке.

Товарищ Песков (Дмитрий Песков — пресс-секретарь президента РФ — прим. ред.) отметил, что кризис не сказался на уровне жизни россиян, что нет драматичного падения уровня жизни, что в России на самом деле все хорошо. Говорят, что кризис то не начинался, то начался, но не по нашей вине, то закончился, то его не может быть. Точка зрения постоянно меняется. Когда говорят, что кризис не сказался на уровне жизни россиян, что дно пройдено, то я даже не исключаю, что у господ Песковых, Улюкаевых и Силуановых кризис даже не начинался. Думаю, они даже не заметили двукратного обвала рубля. В рублевко-куршавельском округе доходы не упали, мы можем за них порадоваться. Хорошо, что кому-то на Руси живется хорошо. Некрасов полтора столетия назад пытался ответить на этот вопрос. Наши чиновники дали на него ответ. Живется хорошо офшорной аристократии, лоббистам крупного сырьевого капитала.

«Товарищ Песков сказал, что кризис не сказался на уровне жизни россиян, что нет драматичного падения уровня жизни, что в России на самом деле все хорошо»

«СЕГОДНЯШНИЙ КРИЗИС ГОРАЗДО ОПАСНЕЕ»

— В чем особенность нынешнего кризиса?

— Это кризис-матрешка, он многоволновый, пересекаются сразу несколько кризисов. С одной стороны, это циклический кризис, связанный с тем, что исчерпан потенциал оживления после кризиса 2008 - 2009 годов. Плюс это кризис всей структуры российской экономики, ориентированной на проедание нефтедолларов, советского наследия. Плюс это системный кризис, то есть кризис общественно-экономический, кризис всей неконкурентоспособной вертикали власти, всего общественного устройства России.

Текущий год точно показал, что это катарсис при полном политическом анабиозе. Сегодняшний кризис самый опасный, самый глубокий, самый затяжной и самый непредсказуемый по политическим, экономическим и социальным последствиям за последние лет 25 точно. Я даже думаю, что со времен начала прошлого века, времен Гражданской войны. Надо понимать, еще в 1991 году были производственные мощности, конкурентоспособные производства, были меньшего масштаба воровство и коррупция, меньше офшоризация и олигархизация собственности. Даже в 1998 году еще не вся экономика была добита, когда были старые, не ориентированные на импортные комплектующие и расходные материалы производственно-технологические цепочки создания добавленной стоимости, когда еще были конкурентоспособные внутренние производства, когда еще был меньший уровень внешнего и внутреннего долга, причем как государственного, так и частного. Сегодняшний кризис гораздо опаснее. Это дефолт всей экономики трубы. В-третьих, это кризис общественно-экономической формации, в которой мы живем.

— Можно ли чем-то вылечить этого больного?

— Неважно, понизим мы процентную ставку или повысим, снизим ли мы где-то локально какие-то налоги или повысим, вернем или не вернем накопительные пенсии, заморозим тарифы монополий или нет, введем или не введем «Платон», обвалим или укрепим рубль, проблема комплексная, системная. Здесь уже прогнило все: и экономика, и финансовая система, и валютный рынок, и вертикаль власти, и сама система принятия управленческих решений, и система госуправления страной в целом. Уже налицо колоссальная монополизация экономики, колоссальная концентрация капитала в руках узкой группы лиц, когда 1 процент населения контролирует 80 процентов собственности в стране. Комплексно решать проблему сейчас никто не хочет и не может, никто не хочет поставить правильный диагноз. Надо реформировать абсолютно все, всю общественно-экономическую формацию, как говорили классики. Колоссальный разрыв между производительными силами и производственными отношениями. Производительные силы уже требуют колоссальных перемен, они двигаются вперед, видно, что производственные отношения остаются на уровне даже не XX, а XVIII - XIX веков. Надо менять всю систему в целом.

— А кто должен все это менять?

— Проблема же не в том, что мы не можем предложить какие-то решения, составить план действий. Нет, мы все это делали и в рамках РАН, и с московским экономическим форумом, и со Столыпинским клубом, и с «Деловой Россией». Эти программы есть: и более мягкие, и более жесткие. Но опять-таки все решают, как говорили классики, классовые интересы. Надо понимать, что для тех людей, которые сидят на трубе, на нефтедолларах, нет кризиса, нет проблемы населения, малого бизнеса, занятых, обрабатывающей промышленности, транспортников, дальнобойщиков, врачей, учителей и кого угодно. Их это не касается. Это как проблема крепостной челяди для бояр. Да, конечно, мрут, да, кушать нечего, да, загибаются и деградируют. А кому какая разница? Жили и живем. Это просто никому не надо.

Два ключевых вопроса системного кризиса — власти и собственности. Собственность у нас олигархическая, офшоризованная, низкопередельная, социально несправедливая и дилетантски управляемая. Посмотрите на ситуацию в нефтегазовом комплексе, металлургии, госбанках: все сидят с протянутой рукой, ждут подачек от государства в виде очередных триллионов рублей. Они не хотят создавать себе конкурентов, не хотят развития малого бизнеса, усиления трудового большинства, не хотят реальной конкуренции, потому что это угроза их власти и капиталу. Власть, которая спонсируется, поддерживается и финансируется именно этим олигархическим капиталом, тем более ничего менять не хочет. Зачем же создавать конкурентов для себя и своих детей, рисковать своими рабочими местами, своими портфелями, кабинетами?

— Низы не могут, а верхи не хотят.

— Низы же не только не могут, им еще и очень хорошо промыли мозги. Низы зомбированы, находятся в состоянии летаргического сна, не понимая, что их пустили под нож. Как говорят, дойную корову редко бьют, периодически кормят и практически никогда не убивают. При этом у нас складывается такая ситуация, когда размер пирога сжимается, крупным финансово-олигархическим группам этого пирога не хватает, а аппетиты остались прежними. Они начали уже залезать в соседнюю кормушку, отбирать кусок у населения, у учителей и врачей, малого бизнеса, дальнобойщиков, у кого угодно. Лишают людей куска хлеба. Самое страшное, что людей на падающем, сжимающемся рынке, на девальвации лишают возможности заработать себе на хлеб.

Почему в России такими темпами растет оппозиционное экономическое движение? Потому что многие бизнесмены прекрасно понимают, что эта экономическая политика, эти экономические власти обрекают страну и их самих на люмпенизацию, деградацию и скатывание из среднего класса дальше вниз по лестнице. Самое страшное, что российские чиновники вполне осознанно отбирают не только рыбу, но и забирают удилища, режут сети, делают все возможное, чтобы люди не могли себя прокормить и сидели с протянутой рукой, как нахлебники, прося и вымаливая крохи из муниципальных, региональных, федерального бюджетов, при этом были верноподданными, лояльными и не имели никаких амбиций. Поэтому мы и видим жесткие выступления того же Дмитрия Потапенко, Павла Грудинина, Константина Бабкина и разного рода бизнесменов. Поэтому экономическая оппозиция растет, усиливается. Это именно оппозиция здравого смысла, ухода от лицемерия, когда нам говорят, что строим либеральную экономику рыночного толка, а на самом деле строим химеру, взяв худшее из позднего Советского Союза и худшее из бандитского капитализма Запада.

Нам говорят строить бизнес, развивать экономику, создавать рабочие места, любить родину, возвращать деньги в страну, но при этом делают запретительно-дорогой кредит, закрывают внутренний рынок долгового капитала, повышают цену на ГСМ на 10 - 15 процентов, вводят налоговый маневр, который делает бензин, керосин, солярку запретительно-дорогими, плюсом повышают тарифы РЖД, «Газпрома», «Россетей». Издержки растут, а к вам еще приходят санэпидемстанция, налоговики, фискалы, трудовые инспекции и по плану выставляют счет на миллионы рублей с требованием заплатить в мошну государства. В общем, платим за все, что можно платить. Власти говорят одно, а делают противоположно другое.

Раньше люди закрывали на это глаза, потому что нефть росла по экспоненте от 120 до 140 долларов за баррель. Даже при абсолютно неэффективной структуре экономики и вертикали власти, в принципе, денег на всех хватало, как-то можно было жить, выживать. Людям-то по большому счету все равно, сколько ворует отдельно взятый чиновник в верхах, сколько зарабатывают околовластные олигархические кланы. Вопрос же в том, есть ли у вас будущее в этой стране, есть ли у вас какие-то перспективы. Когда чиновники этого лишают, все проблемы и начинаются.

«Пропаганда получше, чем у Геббельса, о том, что во всем виноваты Запад, Обама, Эрдоган, турки, украинцы, кто угодно»

«МЫ БУДЕМ ПАДАТЬ БЛИЖАЙШИЕ ТРИ-ПЯТЬ ЛЕТ»

— Какова в таком случае роль президента? Нужна его политическая воля, чтобы изменить курс? Ведь и Глазьев пишет свои программы, и Столыпинский клуб написал свою «Экономику роста». У всех есть программы. В чем проблема? Почему их не реализуют?

— Беда в том, что у нас народ интересует не ситуация в экономике, не ситуация с уровнем жизни, перспективами детей, а они все время смотрят программы Первого канала. Пропаганда получше, чем у Геббельса, о том, что во всем виноваты Запад, Обама, Эрдоган, турки, украинцы, кто угодно. Люди не хотят задуматься и понять, что все наши проблемы исключительно от нашей неконкурентоспособной, непрозрачной, архаичной, косной политической системы, именно из-за того, что у нас нет внутренней политической конкуренции, борьбы идеологий, планов, программ, идей, борьбы альтернатив развития страны. Тот же Глазьев с середины 90-х годов пишет программы выхода из кризиса, причем можно спорить с отдельными параметрами, но в целом это правильные и нужные вещи. Академия наук, разные бизнес-сообщества с начала нулевых пишут программы по индустриализации, деофшоризации, демонополизации, по развитию конкурентных несырьевых производств.

Даже я еще в 2011 году говорил, что мы входим в состояние скрытого системного кризиса, даже тогда было понятно, что нашей экономике низких переделов были бессильны помогать даже растущие цены на нефть. В 2011 году нефть подорожала на 40 процентов — с 77 до 108 долларов за баррель, а темпы роста экономики не ускорились, а упали с 4,5 до 4,3 процента, а потом падали до 3,4 процента и дальше все ниже. Проблема же не в том, чтобы написать или что-то выдумать. Проблема в том, чтобы предложить что-то здравое, адекватное, которое поддержат научное и бизнес-сообщество, а также население. Проблема в том, что это никому не надо. Кто это будет делать? Кто будет всем этим заниматься? И каков его здесь интерес?

Все программы по преодолению колониальной зависимости от нефтедоллара и зависимости от Запада, низких переделов и сырья — это на самом деле программы по изменению баланса сил в политике и экономике, по изменению бенефициаров проводимой экономической политики, по созданию нового класса собственности, нового обширного среднего класса, не зависимого от сырьевых кланов, от ельцинской «семибанкирщины», от новых олигархов тучных нулевых годов либо системных либералов. Проблема ровно в том, что любая программа по оздоровлению государства, по выходу из кризиса подразумевает создание новых точек роста, новых элит, новой политической силы, которая сейчас никому не нужна и воспринимается как некая угроза. Вот тогда бы население увидело, что Россия может быть не только бензоколонкой Запада и сырьевой колонией Китая, но и самодостаточной индустриальной площадкой, динамично-развивающейся страной высоких переделов.

— Когда же население сможет это увидеть, раз ничего не меняется? Как долго ситуация будет ухудшаться?

— Надо понимать, что каждый последующий год будет хуже предыдущего. Сегодня мы живем лучше, чем будем жить завтра, а завтра лучше, чем послезавтра. В ближайшие 4 - 5 лет страна буде жить все хуже, катиться вниз по наклонной. Это может быть 5, 7 или 10 лет. Это зависит опять же от того, какой будет сырьевой цикл, цикл ставок в Америке, цикл спекулятивного капитала в мире. Сейчас факторы делят на внешние и на внутренние. Чисто внутренних факторов по нормализации обстановки, по выходу из кризиса, по остановке кредитно-денежного сжатия я не вижу никаких. Вся надежда российских чиновников исключительно на внешние факторы, на оживление американской и китайской экономик, на цены на нефть, на снижение процентных ставок в Америке или в Японии, Китае. Вся надежда на заграницу. При этом надо понимать, что мы можем падать очень долго и очень больно. Мы будем падать, с моей точки зрения, ближайшие три-пять лет, при этом, как я говорил, кризис гораздо масштабнее и опаснее, потому что у нас сегодня просто критический уровень зависимости от импорта, причем не столько напрямую, сколько косвенно, не столько из-за медикаментов, польско-белорусских яблок и турецко-китайских помидоров, а прежде всего от импортных комплектующих, станков, технологий, семенного фонда, вакцин. Эта зависимость достигает 80 процентов. С Эрдоганом поругались — заводы под Питером по производству холодильников и стиральных машин остановились.

Мы зависим от импорта, зарубежного капитала гораздо сильнее и по инвестициям, и по кредитам, и по займам. Когда в прошлом году Запад перерубил выход на рынки капитала, автоматически у нас начались спад инвестиций, сжатие кредитования реального сектора экономики, усугубился спад в промышленности, пропали оборотный капитал, долгосрочные инвестиционные ресурсы.

В 2014 году была уже абсолютно атрофированная, невменяемая и неконкурентоспособная финансовая система. У нас в структуре инвестиций в экономику фондовый рынок давал всего 1 процент от всех инвестиций в основной капитал, кредиты и займы давали не больше 15 - 17 процентов, а сейчас меньше 10 процентов уходит. 75 процентов составляли собственные средства предприятий, плюс 20 процентов — деньги бюджета. У нас экономика не имеет вообще никакого потенциала для финансирования расширенного воспроизводства. У нас воспроизводство капитала сужающееся, то есть нет ни оборотного капитала, ни капитала для долгосрочных инвестиций в основные фонды, машины, станки, оборудование, в дороги, транспорт, логистику. Поэтому прибыли компаний падают, в бюджете денег нет, кредит дорогой, за рубежом перекрыли все потоки капитала. Так что наша экономика будет дальше деградировать, зависеть от сырья.

«Даже при стабилизации цен на нефть рубль все равно ежегодно будет на 10 - 15 процентов двигаться вниз»

«РУБЛЬ БУДЕТ ПАДАТЬ НА 100 - 115 РУБЛЕЙ ЗА ДОЛЛАР»

— А как же заявленный курс на импортозамещение? Все и всюду говорят, что справимся своими силами.

— Обещать — не значит жениться. На заборах тоже пишут. Я понимаю, что чиновники должны излучать благостный оптимизм, должны сиять ослепительной улыбкой и говорить, что все будет хорошо, чем, собственно, и занимаются наши министры и центробанкиры. Но от того, что мы говорим «халва», слаще во рту не становится, а хлеба, молока, яиц, мяса тоже в холодильнике не прибавляется.

— Вы рисуете такие апокалиптические сценарии. А можно ли ожидать, что население вновь окунется в ужасные 90-е?

— Почему этот кризис страшнее? Потому что зависимости от зарубежных технологий, от импорта критичны. Зависимость от внешних рынков стала гораздо выше, при этом более завышенный уровень потребления в российской экономике. С 2000 по 2015 год у нас импорт вырос в физическом выражении в 6 - 6,5 раз, при этом внутреннее промышленное производство увеличилось всего лишь на 90 процентов, экономика — тоже на 90 процентов, а экспорт и потребление — в 3 раза. Мы стали гораздо больше потреблять, но производим по-прежнему мало, проводим политику обмена нефти на медикаменты, продовольствие, машины и вообще красивый образ жизни. Поэтому при дешевой нефти начинается выправление дисбалансов.

— Значит, рубль будет падать еще ниже?

— Рубль легко падает и будет падать еще на 85 - 100 - 115 рублей за доллар при нефти ниже 25 долларов за баррель.

— Нефть и по 25 будет?

— Я говорю так, как вижу. Еще в 2013 - 2014 годах я говорил о том, что нефть легко двигается на 35 долларов за бочку, а дальше легко можем увидеть и 25, и 22, и 21 доллар. Другое дело, что будет стабилизация в диапазоне 25 - 30 долларов за баррель. С моей точки зрения, надо понимать, что рубль будет падать даже при нефти в 35 - 40 долларов за баррель. Даже при стабилизации цен на нефть рубль все равно ежегодно будет на 10 - 15 процентов двигаться вниз.

Главная черта кризиса — тотальный погром среднего класса. Население пущено под нож. Сначала с овец стригли шерсть, потом стали снимать кожу, потом стали отрезать куски мяса, скоро доберутся до жил, а потом кости пустят на костную муку. Принципиально важно то, что кризис будет носить затяжной характер, ждем падения уровня жизни подавляющего большинства страны. 80 процентов россиян через 1,5 - 2 года окажутся в состоянии хронической бедноты. В 2013 году, по оценкам Института социологии РАН, бедных в России было 65 процентов, к 2014-му их было 70 процентов, в 2015 году, по моим оценкам, таких около 75 процентов. В ближайшие 2 - 3 года дойдем до бедности в районе 82 - 85 процентов. Надо понимать, что идет беспрецедентный со времен гайдаровско-чубайсовской шоковой терапии и либерализации цен погром среднего класса. Если в 2012 - 2013 годах средний класс России достигал своего пика в 22 процента, то потом упал до 17 процентов в 2014-м после двукратного обвала рубля, в 2015-м и вовсе сократился до 13 процентов населения страны. Думаю, в 2017 - 2018 годах средний класс страны будет не более 6 - 7 процентов россиян. Вы сами понимаете, как радикально изменится структура потребительской корзины, как вообще изменится качество спроса в нашей экономике, как изменится характер торговли, услуг и прочего.

Я напомню, что у нас количество бронирований зарубежных поездок на новогодние праздники в России в этом году упало в 5 раз по отношению к прошлому году. В 2014-м тоже был спад, по многим направлениям спрос сократился в 2 - 3 - 4 раза. Надо понимать, что бедные беднеют, нищие нищают, а богатые богатеют. Концентрация собственности и капитала в одних руках будет только усиливаться, социальная напряженность будет расти, все это будет перерастать в социальную нестабильность, митинги, забастовки и даже потенциально голодные бунты, но это отдельная тема.

«Главная черта кризиса — тотальный погром среднего класса. Население пущено под нож»

«В РОССИИ РЕАЛЬНО НИЩИХ 72 - 75 МИЛЛИОНОВ ЧЕЛОВЕК»

— Каково количество бедных в России уже сегодня?

— Официально нищих сегодня в России уже 20,2 миллиона человек, рост почти на 3 миллиона за 9 месяцев. Если взять официальные данные Росстата и посмотреть, как вообще распределяется население России по среднедушевым доходам, то окажется, что примерно у 72 - 75 миллионов россиян, то есть у половины населения страны, среднедушевые доходы меньше 20 тысяч рублей. У нас официально нищих 20 миллионов человек по той причине, что просто-напросто прожиточный минимум занижен и составляет 10 тысяч рублей, а реальный прожиточный минимум был еще до кризиса 14 - 15 тысяч рублей, а после шоковой девальвации и вовсе должен был стать около 20 - 22 тысяч рублей. Считайте, что в России реально нищих не 20 миллионов человек, а все 72 - 75 миллионов — это все равно половина страны. Плюс еще 20 - 22 процента — это бедные и полубедные. Людей, которые более-менее нормально живут, сейчас в стране не больше 20 процентов. Так что этот кризис будет характеризоваться тем, что мы будем падать долго, болезненно и постепенно вниз. Никакого быстрого отскока вверх не будет, никакого посткризисного восстановления тоже не будет, потому что не будет дорогой нефти, не будет притока капитала в Россию, не будет больше пузыря и опережающего роста развивающихся экономик. Плюс у нас идет старение населения, плюс серьезнейший демографический переход, когда стагнирует количество экономически активного населения при увеличивающейся нагрузке пенсионеров на общество, плюс ко всему население в 2015 году активно проедает все свои заначки, последние НЗ на черный день. Те, кто победнее, купили телефоны, телевизоры, те, кто побогаче, — машины, а те, кто еще богаче, — квартиры. Деньги, куда можно было впулить, уже впулили в конце 2014 - начале 2015 года. Все — деньги кончились. Все, что можно было проесть, проели.

Поэтому 2016 - 2018 годы пойдут вниз по этой социально-экономической лестнице на новое дно. Изменится вся экономика, весь рынок услуг, весь товарооборот. Неслучайно у нас сейчас объем розничного товарооборота падает в среднем по стране с 9 - 10 процентов до 13 процентов год к году. Это было рекордное падение с января последефолтного 1999 года. Если мы будем такими же темпами падать дальше, то этот год рискуем закрыть на абсолютном минимуме за последние 25 лет. Такими темпами продажи не падали ни в 2008-м, ни в 1999-м, ни в 1991 году. Такого падения потребления не было со времен военного коммунизма и вторжения гитлеровских войск. Поэтому основная магистральная проблема в том, что не будет быстрого выхода из кризиса. Из 16 отраслей обрабатывающей промышленности у нас в росте находятся 3 - 4 — это отрасли нефтепеределов, металлургии, немного пищевая промышленность растет на суррогатах, химии и контрафакте.

Кстати, мы успешно импортозамещаем не польские яблоки и турецкие помидоры, а свое собственное население. У нас по итогам 10 месяцев текущего года рост смертности от заболеваний органов пищеварения примерно на 4 - 4,5 процента больше. Мы травим людей разного рода суррогатами, контрафактами, пальмовым маслом, импорт которого вырос практически на 40 процентов при падающем производстве молока и при 30-процентном росте производства сыра. Мы понимаем, что мы едим не сыры и творожки, а сырно-пальмовые продукты. Поэтому население вымирает именно по линии отравлений, от ухудшения качества питания. Плюс ко всему рост смертности от рака, что многие эксперты связывают с ухудшением потребительской корзины и нервными стрессами. Мы на самом деле живем в перманентном стрессе, неопределенности, хаосе и панике из-за отсутствия перспектив у большинства людей.

Динамика цен на сырую нефть в 1970 - 2010 годах, доллары за баррель (источники: IMF International Financial Statistics; WTRG Economics)

«МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА УЖЕ НЕ БУДЕТ ПРЕЖНЕЙ»

— Вернемся к разговору про нефть. Некоторые эксперты утверждают, что нынешняя низкая цена на нефть политизирована. Согласны?

— Этим аналитикам можно посоветовать посмотреть графики нефти 1920, 1960, 1970, 1990 годов. Нефть в диапазоне 15 - 20 долларов за баррель — это очень хорошая цена. С этими ценами мировая экономика жила в 90-е, начале 2000-х, в 80-е и 70-е. Научно-технический прогресс идет вперед, себестоимость, удельные издержки сокращаются, плюс ко всему нефть перестает быть стратегическим ресурсом, о чем говорит снятие 40-летнего эмбарго на продажу из Америки и желание Обамы распродать часть стратегических запасов на рынке. Сланцевые технологии позволяют добывать нефть из очень сложноизвлекаемых источников при постоянном снижении себестоимости добычи, закрывая возможные убытки налоговыми льготами. В мире сейчас колоссальное перепроизводство нефти: 1,5 - 2 миллиона баррелей в сутки в последние 2 года. Накоплено избыточной нефти 700 - 750 миллионов баррелей — это рекордное перепроизводство. Мировые нефтетанкеры заполнены на 140 - 150 миллионов баррелей. Когда нефть будет падать в цене ниже, эти танкеры будут ее сливать и продавать, потому что ставка была сделана на отскок нефти, а этого не происходит. Плюс ко всему мировые запасы нефти сегодня на максимуме — 3 миллиардов баррелей — коммерческий запас, 1,5 миллиарда баррелей — государственные запасы. Столько нефти реально никому не надо, потому что закончился 40-летний цикл снижения процентных ставок в Америке, закончился цикл дешевеющего американского доллара, закончился глобально-сырьевой цикл, глобальный «бычий» цикл на сырьевых рынках. Эпоха опережающего роста и развития стран с переходной развивающейся экономикой, будь то Латинская Америка, Азия, Африка или Европа, закончилась. Это хорошо видно по тому же Китаю, который впервые с 1983 - 1995 годов перешел к политике девальвации юаня. Видно, что цикл закончен, глобус уже наполнен, все закредитованы, рынки попилены, перераспределены и освоены, колоссально надуты бюджетные дефициты, кредиты у домашних хозяйств, бизнеса, государства. Все — дальше сбывать уже некуда, рынок полон. Сейчас будет просто глобальная борьба за сжимающийся пирог, гонка девальваций.

— Каково дальнейшее развитие событий? Если не нефть, то что будет драйвером?

— Я уже много раз об этом говорил. Китай только что начал девальвационную гонку. То, что он в нее вписался, говорит о том, что мировая экономика уже не будет прежней, глобальная финансовая схема не будет той же, что мы знали последние 35 - 40 лет. Это будет эпоха дорожающего доллара, растущих процентных ставок, кредитно-денежного сжатия, падения цен на сырьевые активы, затухания общемирового экономического роста. Затухать будут все экономики, в том числе промышленно развитые. Расти будут только те, кто создает хай-тек, высокие технологии, реальную добавленную стоимость в области экономики знаний. Таких экономик очень мало: США, Германия, Япония и Китай.

Когда в Китае было 6,1 юаня за доллар, я говорил, что будет 6,5 через полгода. Сейчас говорю, что юань вернется на 7,2. Сначала будет 6,8 юаня, потом — 7,2, а потом — 8,3. Юань будет повторять картинку 1983 - 1993 годов, когда он упал по отношению к доллару больше чем в пять раз, что было основным фактором протекционизма, опережающего роста китайской экономики вплоть до сегодняшнего дня, экспортной ориентации, промышленного производства, роста уровня жизни.

Также недавно упал азербайджанский манат. Я буквально три месяца назад говорил азербайджанским бизнесменам и представителям СМИ, что они следующие. Надо понимать, что сырьевой цикл кончился! Ваш уровень жизни слишком раздут относительно того, что вы реально производите, вы его не удержите. Следующими покатятся Саудовская Аравия, Арабские Эмираты, Кувейт. В Азербайджане была первая мощная девальвация в феврале-марте 2015 года, когда за один день курс маната упал с 0,78 до 1,03 маната за доллар. Теперь упал с 1,03 до 1,55. Ничего такого не происходит, это всего лишь начало мощного движения. Потенциал движения по манату будет такой же, как проходит девальвация в Нигерии, Венесуэле, Казахстане. Это будут шоковые мощные волны девальвации, потом некая стабилизация на два-четыре месяца, потом новый обвал, новая стабилизация. В совокупности манат двигается к цели 2,1 маната за доллар, а дальше он может уйти уже на 2,7 - 2,8. Чтобы манату компенсировать бюджетные поступления, стабилизировать платежный баланс и сделать азербайджанскую экономику более конкурентоспособной на пространстве СНГ, надо как минимум сделать 1,65 - 1,67, но они его поведут на 2,2 как минимум, но могут и вывести к 2,6 - 2,7 маната за доллар. Если нефть пойдет на 20 - 25 долларов за бочку, то, думаю, и за курсом в 3 маната не надо далеко ходить. Так что это не какие-то происки госдепа, а мировая гонка девальваций, попытка поддержать штаны своей экономике и хоть как-то сохранить ее конкурентоспособность. Азербайджан — тоже сырьевая экономика. В целом ситуация там неплохая. Темпы роста стабильно высокие — 3,7 процента, инфляция низкая, процентная ставка низкая — 3 процента, видимо, вскоре они ее поднимут, чем будут поддушивать свой бизнес.

«На локальных укреплениях рубля надо покупать доллар»

«РУБЛЬ УПАЛ К ДОЛЛАРУ В 120 ТЫСЯЧ РАЗ»

— Давайте вернемся к нашей стране. Если у россиян еще остались какие-то сбережения, то как и в чем бы вы посоветовали их хранить?

— К огромному сожалению, вопрос про сбережения не очень актуален для подавляющей части населения страны, потому что сбережения есть только у малой части. У 80 процентов вообще нет никаких денег по большому счету. Пара сотен долларов радикально картинку не меняет. Они не помогут поддержать штаны и выжить в условиях ресурсно-сырьевого шока и обвала экономики. Как показывает моя практика работы на финансовых рынках и консультирования, люди, особенно в регионах, только сейчас стали понимать, что кризис всерьез и надолго, что никакого выхода из него ни в 2016-м, ни в 2017 году не будет, что дна нет, что мы можем падать долго, весело, за руки крепко взявшись.

Все очень просто: надо не поддаваться панике, ажиотажу, спекулятивным разводкам, не вестись, с одной стороны, на паникеров, а с другой — на успокоительные корвалольно-валидольные речи чиновников по Первому каналу, которые сами сидят в валюте с 2006 - 2007 годов и только зарабатывают на обвале рубля и бедах России. Поэтому на локальных укреплениях рубля надо покупать доллар. Надо понимать, что с 1990 по 2015 год российский рубль по отношению к доллару уже успел упасть в 120 тысяч раз. В СССР за доллар давали 60 копеек. В 1997 году была проведена деноминация, убраны три нуля. Поэтому сегодняшний курс к доллару — это не 72 рубля, а 72 тысячи. Так что с тех пор рубль упал к доллару в 120 тысяч раз.

— Все-таки что вы прогнозируете по 2016 году? Какими будут реальная инфляция и ВВП?

— Нам говорят, что в октябре-ноябре началось восстановление экономики. Но это большая наглая ложь, махинации, приписки, манипулирование данными. Во-первых, у нас никакого выхода из кризиса нет и не намечается. Все оживление сентября-октября 2015 года обусловлено конъюнктурным временным пополнением запасов. Четвертый квартал 2014 года года и первые два квартала 2015 года шла беспрецедентная распродажа компаниями складских запасов. По отношению к ВВП распродажа составляла 5 - 7 процентов. Распродали товаров примерно на 22,8 триллиона рублей. У нас, по официальным данным Росстата, объем отгруженной продукции обрабатывающей промышленности рос на 13,5 процента, а объем производства по этим же отраслям падал на 5 - 6 процентов. Так что наши компании перестали что-либо производить, потому что полная макроэкономическая неопределенность, шатающийся курс рубля, растущие издержки и отсутствие оборотного капитала. Поэтому сфера услуг падала более медленными темпами, даже местами росла, а производство падало. В сентябре-октябре компании локально решили пополнить запасы. Когда компании поймут, что продавать некому, так как у народа денег нет, население сокращает расходы, то спад возобновится и продолжится. Это первое.

Второе — у нас в сентябре, октябре, ноябре некая стабилизация в промышленном производстве наблюдалась исключительно благодаря оживлению добычи сырья. У нас опять за счет девальвации ожили низкие переделы, как зомби вышли на свет. У нас идет локальный рост производства в добыче угля, природном газе, попутном газе. Примерно рост по добыче сырья по 1,5 - 2 процента. При этом в обрабатывающей промышленности, в производстве электроэнергии, газа, воды, отопления, то есть в естественных монополиях, спад ускорился. То, что наша экономика стала больше производить угля и газа, — это здорово, но это экономика низких переделов, деиндустриализированная, архаичная, типа XVIII - XIX веков, поэтому радоваться не стоит.

Плюс ко всему у нас колоссальные манипуляции с дефлятором. Есть определенные хитрости в расчете ВВП. Падение экономики в 4 - 4,5 процента, которые рисуют нам чиновники, получается благодаря тому, что номинальный рост либо спад экономики очищается от инфляции, от так называемого дефлятора ВВП. Так вот, чтобы все знали, у нас спад на 4 процента получается благодаря тому, что рост цен по экономике Росстатом рисуется на уровне 6 - 7,5 процента при потребительской инфляции 15 - 16 процентов, при продуктовой инфляции в 19 - 23 процента и росте цен товаропроизводителей на 13 процентов. Реально дефлятор должен быть не меньше 13 - 14 процентов, но нам его рисуют в 6 - 7 процентов. Тогда получается, что падение экономики не 10 - 12 процентов, а всего 4 процента. На самом деле это с потолка цифры, чтобы не портить настроение руководству страны, но это не имеет отношения к реальной жизни. Поэтому реально экономика уже сегодня падает официально на 4 процента, а реально — на 10 - 12 процентов. Поэтому в следующем году будет точно такая же ситуация. Нам будут говорить, что в бюджет заложили рост экономики на 0,7 процента, по факту получится спад на 1,5 - 2 процента минимум, а реальное падение экономики будет не меньше чем на 6 - 7 процентов по реальному сектору.

Инфляцию заложили в бюджете 6,4 процента, что в принципе является маразмом, это самая низкая инфляция после 2011 года, когда ее тоже нарисовали под конкретные задачи предвыборного периода. Тогда нарисовали 6,1 процента, хотя все понимали, что цены растут как минимум на 10 процентов. Сейчас нам хотят нарисовать инфляцию в 6,4 процента, реально нарисуют не меньше 9 процентов, а фактически будет не меньше 15 процентов. То же самое, что сегодня: официально инфляция — 15 - 16 процентов, а для 80 процентов россиян реально цены выросли на 30 - 40 процентов минимум. Вроде бы реальные зарплаты падают не сильно, но все равно такого не было за последние 17 лет. Но надо понимать, что это средняя температура по больнице. Возьмите одного олигарха с доходом 1 миллиард в месяц и тысячу нищих бомжей, получится в среднем тысяча миллионеров. Поэтому реальные зарплаты падают на 11 процентов. Но если все это очистить от чиновников, госбанкиров и прочих, то у 80 процентов населения зарплаты падают на все 25 - 35 процентов.

У нас колоссальная пропасть между богатыми и бедными, она будет постепенно всплывать и выстреливать, как это было с дальнобойщиками, с которых три раза взяли за одно и то же. Поэтому бунты, стачки будут только расти и укрепляться. К этому надо готовиться и понимать, что мы входим в эпоху глобальных потрясений, большого финансово-экономического, потом социально-политического и гуманитарного цунами.

— Выхода из кризиса ожидать не стоит, как обещают власти?

— Выхода из кризиса нет и не предвидится, потому что эта команда, эти люди, эти управленцы будут отстаивать свои классовые интересы, интересы сырьевого олигархического капитала, коррупционеров, демократов, госбизнесменов, они будут топить страну и вымораживать, пытаясь сохранить статус-кво и спасти свои активы. Поэтому все это может закончиться плохо: финансовый и экономический кризис будет перерастать в социальный, гуманитарный, а потом уже общественно-политический. Загорятся первыми регионы, начнутся голодные бунты...

У нас уже сотни забастовок и голодовок объявлены по стране. Например, в Ангарске, Забайкалье людям не платят зарплату с августа, выплачивают еженедельно по 400 - 500 рублей, людям банально нечего есть. В Перми сотрудникам МЧС не платят зарплату уже больше четырех месяцев и предложили под Новый год решить трудности, взяв кредит в банке под 25 процентов годовых. Это же новый финансовый менеджмент российских реалий! В Самаре матери не отпускают в школу своих детей, потому что нечем платить элементарно за полдники и обеды, так как родителям не платят зарплату по три-четыре месяца. То же самое в Забайкалье, где забастовки и стачки учителей, которым также не платят зарплату, а нагрузка выросла в три-четыре раза из-за сокращения сельских и поселковых школ. Все только начинается, социальные потрясения только набирают силу. Я работаю со многими бизнесменами не только в Москве, но и в регионах, знаю, что они тоже сидят на чемоданах. Грядет реальный бунт среднего класса, который пустили под нож.

Владислав Жуковский — экономист, ученик профессора МГИМО Валентина Катасонова.

Родился в 1988 году. Окончил бакалавриат и магистратуру МГИМО.

Старший аналитик ИК «Риком-Траст».

Автор многочисленных статей и публикаций в СМИ, ведущий экономических программ на независимом радио и ТV.

ЭКОНОМИКА В РОССИИ СЕГОДНЯ И ЗАВТРА. ЧТО ОЖИДАТЬ?

Fri, 25 Dec 2015 05:00:00 +0000

Доклад касается трёх последовательных тем.

Первая касается макроэкономики.

Вторая - ситуация в банковском секторе

Третья - ситуация в Сбербанке. Эта тема будет затронута потому, что Сбербанк - это ключевой государственный институт финансов и многие являются его клиентами.

Видение причин, истоков и направление развития текущего кризиса. Очевидно, что этот кризис был спровоцирован тремя группами факторов. Первое - это всё то, что было связано с геополитическими проблемами, вопросами санкций, контрсанкций, закрытие международных рынков капиталов и т.д.

Вторая тема - это падение цен на сырьевые товары и конечно же на нефть, и конец так называемого сырьевого цикла. И третья составляющая - наши внутренние проблемы. Всё что мы называем накопленными структурными диспропорциями. Когда спрашивают, что является ключевым или доминирующим фактором на мой взгляд, конечно же доминирующим фактором является третий. Потому что в отсутствии первых двух, при цене нефти 110 $ за баррель мы видели ситуацию, когда последние два года перед кризисом наша экономика росла очень низким темпом и этот темп всё время падал. Это говорит о том, что потенциал нашей старой модели экономического роста был полностью исчерпан. Даже цена 110 $ за баррель нам не помогала поддерживать высокие темпы роста. Два непростых года 2014 и 2015, которые были очень критичные для нашей экономики уже позади.

Экономика погрузилась в рецессию. Вернулась к уровню 2011 г. Резко ослаблен курс рубля и спровоцированный этим валютный кризис. Мы пережили снижение суверенных рейтингов через несколько ступенек. Дошли до так называемого "мусорного" уровня. Это к сожалению очень больно ударит нас в долгосрочной перспективе. Резко ускорилась инфляция и падение уровня жизни населения, то чего не было последние пятнадцать лет. В этом году будет падение доходов более 10 %. Это новая реальность с которой нам придётся столкнуться, как с точки зрения социальных процессов, так с точки зрения влияния на экономический рост с точки зрения спроса. И отток капитала. Отток капитала составил в 2014 году 150 млрд. ₽ и это очень серьёзно ударило в том числе и по золотовалютным резервам, которые у нас сократились за прошлый год примерно на треть. Это всё количественные показатели. Для текущего кризиса - это не так значимо, хотя и показатели темпа падения экономики 3,7 %. Это конечно очень много. Но опять с чем сравнивать, когда сравнивают с 30 % падения экономики наших некоторых соседних странах, то 3,7 % - это вроде бы и смотрится не много.

Проблема заключается не в этом. Проблема заключается в качественной деградации экономики, которая складывается. В 2017 году не смотря на то, что по некоторым прогнозам будет небольшой рост, мы считаем, что будет небольшое падение. Но и те и другие цифры говорят о том, что экономика в 2016 году будет находиться в состоянии рецессии. Это не главный показатель. Главный показатель в том, что экономика будет деградировать. Если не будет нового разворота с точки зрения реформ, мы придём к тому, что наша экономика будет "ветшать". Потому что мы столкнулись с двумя ключевыми трендами. Ключевой тренд который разворачивает все экономические процессы в мире, ускорение темпов изменения, ускорение темпов модернизации и в то же самое время мы попали в структурный кризис, который характерен в данном случае только для нашей страны. Он не характерен для всего мира в целом.

Цены на нефть. Точно так же как два года назад все предсказывали дальнейший рост цен на нефть, все аналитики предсказывают либо сохранение цен на нефть на текущем уровне, либо падение цен от текущего уровня.

Никто не может знать, как будет складываться ситуация, но если посмотреть на фундаментальные показатели - это показатели спроса и предложения или показатели монетарные, то мы видим, что нет не одной экономической предпосылки к тому чтобы цены на нефть росли. Это означает, что скорее всего до 2020 года будем иметь стагнирующую цену на нефть. Возможно она не будет на уровне 40 $ за баррель, как сегодня. Вполне возможно, что она будет на уровне 50 - 60 $ за баррель - это скорее всего реальность. Ни первая, ни вторая, ни третья цифра нас не удовлетворяет как с точки зрения нашей способности генерировать необходимый поток инвестиций для модернизации экономики, так и с точки зрения необходимости удовлетворения нашего бюджетного интереса.

Наша доля в мировой экономики и, соответственно, наше влияние в мире весь этот период времени до 2020 года будет падать.

По прогнозу наша доля в мировом ВВП будет составлять 2,7 % и это ниже чем то, что мы видели в течение 90-х годов. Соответственно нужно понимать, что и наши геополитические возможности будут то же, к сожалению, не такими большими.

Что нужно, чтобы вывести экономику на траекторию устойчивого роста?

Этот кризис отличается от всех предыдущих, которые мы пережили в течении последних 15-20 лет одной своей главной особенностью. Этот кризис не циклический, этот кризис системный. И пересидеть его не удастся! Этот кризис требует системных изменений практически во всех отраслях социальноэкономической политики и государственного управления. Мы не можем повлиять на внешние условия. Под внешними условиями мы называем первые два базовых условия, которые нас привели к сегодняшней ситуации. А вот третье условие - это наша экономическая политика и политика связанная с изменением модели управления, находится полностью под нашим контролем. И поэтому каждый день откладывание реформ в сфере государственного управления, в сфере социальной политики и экономики продлевает этот кризис и, к сожалению, будет наращивать отставание потому, что темпы развития мировой экономики, темпы развития технологий в мире будут нарастать.

Сегодня нам нельзя приступать ни к одной социальноэкономической реформе в силу того, что система управления в нашей стране абсолютно не готова к тому, чтобы переваривать эти реформы.

Поэтому базис показанный на слайде, на котором зиждутся все реформы - это реформа системы государственного управления. Без реформы системы государственного управления, без создания современной, основанной на новых технологиях, качественном менеджменте, на внедрении современных систем управления результативностью, проектного управления, управления процессами, совершенно бессмысленно начинать заниматься реформами. Последние попытки реформировать, в том числе внедрение глубокоуважаемой системы взимания платы за грузовики, показывает как раз именно это. Когда мы подошли без должной подготовки этого проекта, когда мы не оценили все последствия внедрения, когда мы не оценили по шагам как это проект должен применяться, когда мы не провели эксперимент по внедрению этого проекта хотя бы на территории нескольких субъектов федерации, мы в конечном итоге попали в ситуацию, когда на сегодня это уже проблема из технической, на уровне одного ведомства, переросла в проблему, которой теперь вынуждено будет заниматься всё правительство и вынуждены будут искать какие-то выходы из этой ситуации. Это ещё раз подтверждение того, что прежде чем делать реформы нужно выстроить современную систему управления. Потому что в нашей системе управления сегодняшней отсутствует целый ряд ключевых базовых элементов, которые собственно говоря и делают систему управления таковой.

Следующий слайд - это независимая оценка качества системы управления в России и где мы находимся в мире.

На сегодняшний день мы находимся из 144 стран мира на 103 месте. Отсюда вывод - сколько шансов у нас есть сделать успешные реформы без сначала преобразования самой системы управления. Ответ очевиден!

Следующее. Ситуация в банковском секторе. Банковский сектор пострадал в этот кризис больше всех.

Он пострадал первым. Политика ЦБ была очень адекватной как с точки зрения реагирования на валютную ситуацию, так и с точки зрения реагирования на ситуацию в банковском секторе. Валютный кризис 2014 года который произошёл в конце года и который был шоком для всех - это, конечно же, не вина Центрального Банка. Это сложение целого ряда обстоятельств. Вовремя отпущенный курс рубля спас в этом году промышленность от глубокого и затяжного кризиса. Мы видим, что те страны которые не сделали это вовремя, попали в очень сложную макроэкономическую ситуацию. Мы этот кризис с точки зрения всех секторов кроме финансового переживаем значительно менее болезненно благодаря тому, что денежные власти вовремя взяли на себя ответственность и приняли это решение. Удалось избежать масштабного банковского кризиса. В средне срочной перспективе можно достичь показателей по инфляции. И банковский и страховой сектор постепенно расчищается от "мёртвых" организаций. Это правильно, но одной политики ЦБ в этой части не достаточно. Основной причиной падения доходов банков и то, что ударило по банкам - это очень большая зависимость банков от средств Центрального Банка. И банки в основном пострадали в этом году и в конце прошлого года не от плохих кредитов, а от так называемого процентного риска.

Когда ставка была в один день поднята с уровня 11 % до уровня 17 %, то банки, практически, лишились всей своей прибыли. Если посмотреть во что обошёлся банковский кризис экономике, то на этом слайде вы видите, что цена этого кризиса за последние два года 1,8 % ВВП.

В целом в банки было проинвестированно порядка 1,5 трлн. рублей. Были направлены огромные средства на рекапитализацию банковского сектора и спасибо государству за то, что оно сделало это потому, что были поддержаны крупнейшие банки. 20 % банков ушли с рынка. У 185 банков за два года были отозваны лицензии. Это стоило достаточно серьёзных вливаний со стороны ЦБ на реструктуризацию банковского сектора. В следующем году банки будут продолжать терять лицензии.

По нашим оценкам примерно 10 % банков ещё потеряют лицензии в следующем году. Достаточность капитала банковской системы является важнейшим показателем здоровья банковской системы.

Достаточность капитала у нас незначительно, но увеличилась благодаря мерам предпринятым правительством. Но остаётся на критически низком уровне. На сегодняшний день это 13 %. Это не достаточно для таких валотильных времён как сегодняшнее. Банковская система ушла из зоны большого риска, но должна оставаться пока в зоне пристального внимания. За 10 месяцев 2015 года банки получили прибыль до налогов в размере 193 млрд. рублей.

Если исключить отсюда Сбербанк, то это убыток 19 млрд. рублей всей банковской системы. Такого не было никогда! Более четверти банков нашей банковской системы являются убыточными и если говорить о том, кто является самым крупным источником убытков, то это 19 крупнейших банков. Те банки на которых держится вся система кредитования.

Тем не менее идёт спор называть это банковским кризисом? Можно ли говорить о том, что мы прошли пик банковского кризиса? Это вопрос терминов. Сначала нужно договориться о терминах, определениях, а потом говорить о том, что эти термины применимы или не применимы к текущей ситуации. На мой взгляд это конечно же банковский кризис. Серьезнейший! Который потребовал вмешательства всех ресурсов со стороны государства, административных ресурсов, перестройки законодательства и огромного количества денежных ресурсов для того, чтобы банковская система встала на ноги. И конечно же нужно сделать из этого кризиса выводы с тем, чтобы постараться в следующий раз быть значительно более подготовленными, чтобы 2 % ВВП можно было использовать на какие-то более важные цели нежели спасение банковского сектора. Хотя ещё раз повторяю, что те действия которые были предприняты были своевременны и правильны.

Несколько слов о Сбербанке. Мы этот кризис переживаем значительно более подготовленными чем предыдущий. Хотя в декабре прошлого года весь удар, особенно спровоцированный рассылкой сотен тысяч СМС по нашим клиентам, пришёлся именно на Сбербанк. Мы раньше не называли этих цифр, но в декабре прошлого года мы получили отток ликвидности в размере 1,3 трлн. рублей. Ни когда за всю историю Сбербанк не подвергался таким шоковым атакам. Самый большой отток который мы имели был в ноябре 2008 года, когда случился кризис и тогда месячный отток у нас составил 300 млрд. рублей. Поэтому в своих самых критичных сценариях мы оценивали, что месячный отток может составить, примерно, 350 млрд. рублей. Сейчас мы все свои оценки пересмотрели потому, что все те каналы которые мы развили, в том числе у нас имеется самая большая сеть банкоматов в мире. Всё то, что работало на привлечение средств населения, мы увидели, что в пик кризиса, в момент паники, всё это работает против нас. С такой же скоростью люди снимают деньги! Хочу сказать спасибо Центральному Банку за поддержку потому, что было принято своевременное решение об открытии нам резервной кредитной линии, но нам она не понадобилась. Мы прошли весь этот сложнейший этап своими силами. И слава богу все те новые технологии, все новые инвестиции, которые мы сделали в создании принципиально новой технологической платформы Сбербанка, они не дали ни одного сбоя потому, что это была бы очень большая проблема. В этот период времени банк работал с нагрузкой в 2,5 раза больше, чем были предусмотрены пиковые нагрузки на нашу системы. Тем не менее наши системы выдержали и слава тебе Господи потому, что здесь нужно благодарить Господа Бога, который нам помог пройти этот тяжелейший период времени.

Направление реформ Сбербанка. Почему это важно!

Потому что эти реформы придётся пережить практически всем крупным организациям. Мы считали до последнего года, что мы сделали колоссальную трансформацию, которая позволит нам иметь большое конкурентное преимущество в будущем. Когда мы закончили нашу трансформацию, мы проинвестировали громадное количество миллиардов рублей для создания высокотехнологичной платформы и в прошлом году, когда мы попали в кризис мы увидели, что те обещания которые мы давали инвесторам по удвоению нашей чистой прибыли, удвоению наших активов к 2018 году не выполнимы потому, что мы попали в сложнейшую макроэкономическую ситуацию. Мы начали анализировать, что с этим можно сделать? Потому что выйти и сказать нашим инвесторам: "Извините, изменилась ситуация и мы не можем выполнить свои обещания", мы не могли. Мы переосмыслили всю нашу пятилетнюю стратегию и пришли к выводу о том, что она за два года безнадёжно устарела. Что нам нужно совершить принципиально другой разворот в нашей стратегии. И что у нас есть огромные ресурсы к тому чтобы постараться выполнить, даже в новых, значительно более тяжёлых макроэкономических условиях те обещания, которые мы давали ранее или в плотную к ним приблизиться. Мы два года назад открыли программу "Умные расходы".

Мы считали, что почистили наши расходы дальше некуда. Результат этой программы - за два года мы сэкономили 105 млрд. рублей. И в годовом исчислении мы дальше будем экономить каждый год от 30 до, начиная с 2018 года, 70 млрд. рублей ежегодно.

Второе, мы поняли, что нам придётся совершить новый технологический переворот. Мы делаем принципиально новую технологическую платформу, которая будет основа принципиально новой организационной культуры.

И третье, что нам нужно будет сделать, нам придётся полностью поменять корпоративную культуру. В чём суть того, что мы делаем? Мы уходим от пирамидальной структуры в горизонтальную.

Мы уходим от так называемых колодцев, взаимодействия между которыми можно построить только через верх к матричной, а потом к молекулярной системе взаимодействия внутри организации. И это колоссальный вызов для нас, колоссальный вызов для Сбербанка. В течении ближайших трёх лет, нам предстоит пережить колоссальную трансформацию потому, что мы говорим о том, что наши главные конкуренты сегодня на рынке - это не банки, а новые технологические компании. Такие как Google, как Amazon, Facebook и все остальные.

И если мы не конкурентно способными то будут ли банки в будущем - большой вопрос! Как сказал один из великих технологов современности: "Будет ли в будущем banking? Вопрос очевиден - Да! А вот будут ли банки? Это большой вопрос!" Потому что сегодня на наш рынок выходят всё новые и новые игроки. Поэтому если мы не будем играть по правилам этих новых игроков, то тогда большой вопрос в нашем будущем. Поэтому мы для себя поставили задачу переделать нашу организацию, всю нашу платформу по принципу самых современных организаций, которыми являются Google, Amazon и все остальные. Это грандиозный вызов, который мы сформулировали сами перед собой, но мы постараемся на этот вызов ответить достойно. Всё это сказано было только для того, чтобы сказать одну маленькую фразу. То, что мы сейчас делаем со Сбербанком, предстоит сделать каждой крупной организации, в какой бы области она не работала. Потому что новые, так называемые подрывные технологии изменят ближайшие пять лет всю систему менеджмента управления корпорациями, организациями и государствами. И мы здесь не должны отставать!

Мы для себя делаем такие выводы исходя из старой африканской пословицы:

Каждое утро газель просыпается с мыслью о том, что она должна бежать быстрее льва, иначе он её съест...

...Каждое утро лев просыпается с мыслью о том, что если он не сможет догнать самую медленную газель, то его ждёт голодная смерть.

Мы делаем вывод о том, что не важно кто вы лев или газель потому, что мы часто меняемся ролями в этой гонке.

Но если встаёт солнце нужно бежать!

- Статья подготовлена на основе аналитического выступления Президента и председателя правления Сбербанка Германа Оскаровича Грефа.